Монобанк депозити: актуальні тарифи та умови

Депозит являє собою фінансовий інструмент, що дозволяє розміщувати грошові ресурси на банківському рахунку на певний період часу з метою отримання інвестиційного доходу у формі відсотків. Наприклад, якщо розмістити 100 000 гривень під 12% річних, то через рік сума нарахованих відсотків становитиме 12 000 гривень.

Однак необхідно враховувати, що з доходів від депозитів потрібно сплачувати податки: 18% податку на доходи фізичних осіб та 1,5% військового збору, що в сукупності становить 19,5% від суми відсоткового доходу. Альтернативним варіантом для уникнення оподаткування може стати придбання військових облігацій замість відкриття депозиту.

Переваги депозитного обслуговування в Монобанку

Відкриття депозиту в Монобанку пов’язане з такими перевагами:

• Дистанційна процедура оформлення без необхідності відвідування відділень і стояння в черзі.
• Широкий вибір термінів розміщення вкладу.
• Автоматичне зарахування суми депозиту та нарахованих відсотків на картку по закінченні терміну дії.
• Цілодобова робота служби підтримки клієнтів.
• Безкоштовне поповнення карткового рахунку.

Депозитні продукти Монобанка

У лінійці депозитних продуктів Монобанка представлені такі опції:

Стандартний депозит

• Поповнення, виплата відсотків та повернення депозиту здійснюються без комісії на картку клієнта або за реквізитами.
• Дострокове розірвання договору не передбачено.
• Автоматичне продовження депозиту після закінчення терміну (можливість скасування в перші 2 дні).
• Можливість поповнення депозиту протягом терміну його дії з певними обмеженнями.
• Для вкладів у гривнях понад 10 млн передбачено підвищення ставки на 1,5% при розміщенні на 3 місяці.

Стандартний депозит з правом дострокового розірвання

• Валюта: тільки гривня.
• Термін розміщення: від 3 до 24 місяців.
• Відсоткові ставки без урахування податків: від 6% (3-5 місяців) до 9,3% (12 місяців).
• При достроковому розірванні відсоткова ставка становить 0,01%.
• Вот продолжение перевода на украинский язык с сохранением HTML-разметки:
• Можливість дострокового розірвання не раніше ніж через 1 місяць після відкриття з повідомленням за 2 дні. Поповнення депозиту протягом терміну його дії з певними обмеженнями.
• Для вкладів у гривнях понад 10 млн передбачено підвищення ставки на 7,5% при розміщенні на 3 місяці.

Як відкрити депозит

1. Відкрийте мобільний додаток Монобанка на своєму смартфоні.
2. У головному меню додатка перейдіть до розділу “Накопичення”.
3. У розділі “Накопичення” виберіть опцію “Відкрити депозит”.
4. Виберіть валюту, в якій ви хочете відкрити депозит: гривня, долар США або євро.
5. Вкажіть бажаний термін розміщення депозиту від 3 до 24 місяців.
6. Визначте спосіб отримання відсотків: виплата на картку або капіталізація до суми вкладу.
7. За необхідності активуйте опцію “Дострокове розірвання” (доступно тільки для гривневих депозитів терміном від 3 до 12 місяців).
8. Введіть суму, яку ви хочете розмістити на депозиті (мінімум 1000 гривень, 100 доларів або 100 євро).
9. Уважно ознайомтеся з умовами депозитного договору та натисніть “Продовжити”.
10. Виберіть спосіб внесення коштів на депозит:
    • Зі своєї картки Монобанка (безкоштовно).
    • За реквізитами в касі банку-партнера Монобанка (можливі комісії).
    • За реквізитами в іншому банку (можливі комісії).
11. Після успішного внесення коштів депозит буде відкрито.
12. У розділі “Накопичення” ви зможете відстежувати стан депозиту, поповнювати його (при дотриманні обмежень) і встановлювати параметри виплати відсотків.
13. Після закінчення терміну дії депозиту кошти разом з нарахованими відсотками автоматично надійдуть на вашу картку Монобанка, якщо ви не оберете автопродовження.

Банка (накопичувальний рахунок)

1. Відкрийте мобільний додаток Монобанка на своєму смартфоні.
2. У головному меню додатка перейдіть до розділу “Накопичення”.
3. У розділі “Накопичення” виберіть опцію “Відкрити Банку”.
4. Введіть назву цілі, на яку ви будете накопичувати кошти, наприклад, “Відпустка”, “Новий автомобіль” тощо.
5. Вкажіть бажану суму, яку плануєте накопичити.
6. Переглянувши умови накопичувального рахунку “Банка” натисніть “Продовжити”.
7. Ваша “Банка” буде створена.
8. За необхідності ви можете налаштувати автоматичне поповнення “Банки”:
   1. Перейдіть до створеної “Банки”.
   2. Виберіть “Підключити відрахування”.
   3. Вкажіть гривневу або валютну картку Монобанка.
   4. Виберіть варіант автоматичного поповнення:
      • Округлення витрат.
      • Округлення залишку.
      • Регулярний платіж (вкажіть дату, періодичність і суму).
      • Відсоток від витрат.
9. В будь-який момент ви можете поповнити “Банку” разовим переказом коштів з картки Монобанка.
10. Для управління “Банкою” використовуйте такі опції:
    • “Розбити” – повне зняття накопичених коштів на картку.
    • “Зняття” – часткове або повне зняття з вказівкою суми.
    • “Налаштування” – зміна назви, цілі, додавання зображення.
    • “Виписка” – перегляд операцій поповнення та зняття.
    • “Запросити друзів” – можливість поповнення з боку інших осіб.
    • “Поділитися банкою” – відправка реквізитів для поповнення третіми особами.

Умови депозиту “Банка”:

• Валюти: гривня, долар США, євро.
• Відсоткові ставки без урахування податків: 0,1% (гривня), 0,001% (долар і євро).
• Можливість зняття коштів у будь-який момент без втрати нарахованих відсотків.
• Необмежена опція поповнення рахунку.
• Функція налаштування автоматичних відрахувань з картки на накопичувальний рахунок.
• Максимальна сума розміщення: 50 млн гривень або еквівалент в іноземній валюті.

Розрахунок дохідності та оформлення вкладу

Монобанк пропонує зручний онлайн-калькулятор для розрахунку потенційної дохідності депозиту з урахуванням різних параметрів, включно з впливом оподаткування. Відкриття депозиту або Банки здійснюється повністю в дистанційному режимі через мобільний додаток банку.

Процедура дострокового вилучення депозиту

У разі необхідності дострокового розірвання депозиту з відповідною опцією клієнт повинен повідомити службу підтримки не раніше ніж через 1 місяць після оформлення вкладу. Банк здійснить повернення суми депозиту та нарахованих відсотків за зниженою ставкою 0,01% протягом двох днів після отримання повідомлення.
Слід враховувати, що дострокове розірвання стандартного депозиту без спеціальної опції неможливе, оскільки розміщені кошти задіяні банком для кредитування інших клієнтів.

Поповнення депозитного рахунку

Відкриття вкладу доступне виключно через мобільний додаток Монобанка. Поповнення депозиту здійснюється з картки Монобанка, через партнерські банки або за реквізитами в інших банках, а виведення коштів проходить на картку Монобанка.
Внесення гривневих коштів можливе:

• На картку Монобанка (при поповненні з карток інших банків може стягуватися комісія).
• У відділеннях Universal Bank, через термінали та точки присутності банків-партнерів.

Для внесення іноземної валюти доступні такі варіанти:

• Безготівковий переказ у Universal Bank (можуть стягуватися комісії SWIFT у банку-відправнику).
• Внесення готівкових коштів у касах відділень Universal Bank.

Відділення Universal Bank присутні у трьох містах: Київ, Дніпро та Львів. Поповнення валютного депозиту з картки також можливе в дочірніх банках Universal Bank – А-Банку, Акордбанку та Укргазбанку.

Дохідність депозитів у Монобанку

Рівень дохідності депозитних продуктів Монобанка варіюється залежно від валюти, терміну розміщення та виду депозиту. Відсотки вказуються до сплати податків.

У гривнях максимальну ефективну ставку від 15,15% до 16,42% річних на суми від 100 тис. гривень забезпечує стандартний депозит із термінами від 3 до 12 місяців. Стандартний депозит з правом дострокового розірвання демонструє меншу дохідність – від 6,02% до 9,3% річних. Накопичувальний рахунок Банка має мінімальну ставку 0,1% річних.

Для доларових депозитів на суму 5 тис. доларів США максимальна ефективна ставка стандартного внеску становить від 0,1% до 2,12% річних залежно від терміну розміщення від 3 до 12 місяців.

Для євро депозитів аналогічна сума в 5 тис. євро забезпечить ефективну ставку від 0,1% до 1,61% річних за стандартним вкладом зі строками від 3 до 12 місяців.

В іноземній валюті доступний лише стандартний депозит на зазначені терміни. Накопичувальний рахунок Банка у валюті приносить мінімальний дохід менше 0,001% річних.

Критерії вибору банку

При виборі банку для розміщення депозиту рекомендується ретельно порівнювати запропоновані відсоткові ставки, умови обслуговування та ділову репутацію фінансових установ. Монобанк пропонує конкурентні умови та зручний онлайн-сервіс для оформлення та управління депозитними продуктами.

Важливо відстежувати зміни в лінійці депозитних продуктів та умовах обслуговування. Наприклад, 30.04.2024 Монобанк підвищив ставки для великих вкладів у гривнях на 3 місяці до 9% для стандартних депозитів та до 15% для депозитів з правом дострокового розірвання на суми понад 10 млн гривень.

Гарантії захисту вкладів

Важливим аспектом є те, що Монобанк є учасником державної системи гарантування вкладів фізичних осіб, яку представляє Фонд гарантування вкладів. Ця установа забезпечує повернення депозитних коштів вкладникам з нарахованими відсотками у випадку ліквідації банку. Максимальна сума відшкодування становить 200 000 гривень.

Особливості депозитного обслуговування в Монобанку
Монобанк являє собою фінансовий продукт Universal Bank, що повністю належить Сергію Тигипку. Зазвичай вкладники розміщують свої депозити безпосередньо в Universal Bank.

Ковальский Вадим, автор

Мені 37 років і я розробник веб-сайтів з вищою фінансовою освітою. Раніше працював адміністратором у Приватбанку, де набув навичок управління та адміністрування, а також знання, які допомагають писати статті на цьому сайті.