Монобанк депозиты: актуальные тарифы и условия

Депозит представляет собой финансовый инструмент, позволяющий размещать денежные ресурсы на банковском счете на определенный период времени с целью получения инвестиционного дохода в форме процентов. К примеру, если разместить 100 000 гривен под 12% годовых, то через год сумма начисленных процентов составит 12 000 гривен.

Однако необходимо принимать во внимание, что с доходов от депозитов требуется уплата налогов: 18% налога на доходы физических лиц и 1,5% военного сбора, что в совокупности составляет 19,5% от суммы процентного дохода. Альтернативным вариантом для избежания налогообложения может стать приобретение военных облигаций вместо открытия депозита.

Преимущества депозитного обслуживания в Монобанке

Открытие депозита в Монобанке сопряжено со следующими преимуществами:

• Удаленная процедура оформления без необходимости посещения отделений и стояния в очередях.
• Широкий выбор сроков размещения вклада.
• Автоматическое зачисление суммы депозита и начисленных процентов на карту по окончании срока действия.
• Круглосуточная работа службы поддержки клиентов.
• Бесплатное пополнение карточного счета.

Депозитные продукты Монобанка

В линейке депозитных продуктов Монобанка представлены следующие опции:

Стандартный депозит

• Пополнение, выплата процентов и возврат депозита осуществляются без комиссии на карту клиента или по реквизитам.
• Досрочное расторжение договора не предусмотрено.
• Автоматическое продление депозита по истечении срока (возможность отмены в первые 2 дня).
• Возможность пополнения депозита в течение срока действия с определенными ограничениями.
• Для вкладов в гривнах свыше 10 млн предусмотрено повышение ставки на 1,5% при размещении на 3 месяца.

Стандартный депозит с правом досрочного расторжения

• Валюта: только гривна.
• Срок размещения: от 3 до 24 месяцев.
• Процентные ставки без учета налогов: от 6% (3-5 месяцев) до 9,3% (12 месяцев).
• При досрочном расторжении процентная ставка составляет 0,01%.
• Возможность досрочного расторжения не ранее чем через 1 месяц после открытия с уведомлением за 2 дня.
  Пополнение депозита в течение срока действия с определенными ограничениями.
• Для вкладов в гривнах свыше 10 млн предусмотрено повышение ставки на 7,5% при размещении на 3 месяца.

Как открыть депозит

1. Откройте мобильное приложение Монобанка на своем смартфоне.
2. В главном меню приложения перейдите в раздел «Накопления».
3. В разделе «Накопления» выберите опцию «Открыть депозит».
4. Выберите валюту, в которой вы хотите открыть депозит: гривна, доллар США или евро.
5. Укажите желаемый срок размещения депозита от 3 до 24 месяцев.
6. Определите способ получения процентов: выплата на карту или капитализация к сумме вклада.
7. При необходимости активируйте опцию «Досрочное расторжение» (доступно только для гривневых депозитов сроком от 3 до 12 месяцев).
8. Введите сумму, которую вы хотите разместить на депозите (минимум 1000 гривен, 100 долларов или 100 евро).
9. Внимательно ознакомьтесь с условиями депозитного договора и нажмите «Продолжить».
10. Выберите способ внесения средств на депозит:
    • Со своей карты Монобанка (бесплатно).
    • По реквизитам в кассе банка-партнера Монобанка (возможны комиссии).
    • По реквизитам в другом банке (возможны комиссии).
11. После успешного внесения средств депозит будет открыт.
12. В разделе «Накопления» вы сможете отслеживать состояние депозита, пополнять его (при соблюдении ограничений) и устанавливать параметры выплаты процентов.
13. По истечении срока действия депозита средства вместе с начисленными процентами автоматически поступят на вашу карту Монобанка, если вы не выберете автопродление.

Банка (накопительный счет)

1. Откройте мобильное приложение Монобанка на своем смартфоне.
2. В главном меню приложения перейдите в раздел «Накопления».
3. В разделе «Накопления» выберите опцию «Открыть Банку».
4. Введите название цели, на которую вы будете копить средства, например, «Отпуск», «Новый автомобиль» и т.д.
5. Укажите желаемую сумму, которую планируете накопить.
6. Просмотрите условия накопительного счета «Банка» и нажмите «Продолжить».
7. Ваша «Банка» будет создана.
8. При необходимости вы можете настроить автоматическое пополнение «Банки»:
   1. Перейдите в созданную «Банку».
   2. Выберите «Подключить отчисления».
   3. Укажите гривневую или валютную карту Монобанка.
   4. Выберите вариант автоматического пополнения:
      • Округление расходов.
      • Округление остатка.
      • Регулярный платеж (укажите дату, периодичность и сумму).
      • Процент от расходов.
9. В любой момент вы можете пополнить «Банку» разовым переводом средств с карты Монобанка.
10. Для управления «Банкой» используйте следующие опции:
    • «Разбить» — полное снятие накопленных средств на карту.
    • «Снятие» — частичное или полное снятие с указанием суммы.
    • «Настройки» — изменение названия, цели, добавление картинки.
    • «Выписка» — просмотр операций пополнения и снятия.
    • «Пригласить друзей» — возможность пополнения со стороны других лиц.
    • «Поделиться банкой» — отправка реквизитов для пополнения третьими лицами.

Условия депозита «Банка»:

• Валюты: гривна, доллар США, евро.
• Процентные ставки без учета налогов: 0,1% (гривна), 0,001% (доллар и евро).
• Возможность снятия средств в любой момент без потери начисленных процентов.
• Неограниченная опция пополнения счета.
• Функция настройки автоматических отчислений с карты на накопительный счет.
• Максимальная сумма размещения: 50 млн гривен или эквивалент в иностранной валюте.

Расчет доходности и оформление вклада

Монобанк предлагает удобный онлайн-калькулятор для расчета потенциальной доходности депозита с учетом различных параметров, включая влияние налогообложения. Открытие депозита или Банки осуществляется полностью в дистанционном режиме через мобильное приложение банка.

Процедура досрочного изъятия депозита

В случае необходимости досрочного расторжения депозита с соответствующей опцией, клиент должен уведомить службу поддержки не ранее чем через 1 месяц после оформления вклада. Банк осуществит возврат суммы депозита и начисленных процентов по сниженной ставке 0,01% в течение двух дней после получения уведомления.

Следует учитывать, что досрочное расторжение стандартного депозита без специальной опции невозможно, поскольку размещенные средства задействованы банком для кредитования других клиентов.

Пополнение депозитного счета

Открытие вклада доступно исключительно через мобильное приложение Монобанка. Пополнение депозита осуществляется с карты Монобанка, через партнерские банки или по реквизитам в других банках, а вывод средств производится на карту Монобанка.

Внесение гривневых средств возможно:

• На карту Монобанка (при пополнении с карт других банков может взиматься комиссия).
• В отделениях Universal Bank, через терминалы и точки присутствия банков-партнеров.

Для внесения иностранной валюты доступны следующие варианты:

• Безналичный перевод в Universal Bank (могут взиматься комиссии SWIFT в банке-отправителе).
• Внесение наличных средств в кассах отделений Universal Bank.

Отделения Universal Bank присутствуют в трех городах: Киев, Днепр и Львов. Пополнение валютного депозита с карты также возможно в дочерних банках Universal Bank, А-Банке, Акордбанке и Укргазбанке.

Доходность депозитов в Монобанке

Уровень доходности депозитных продуктов Монобанка варьируется в зависимости от валюты, срока размещения и вида депозита. Проценты указываются до уплаты налогов.

В гривнах максимальную эффективную ставку от 15,15% до 16,42% годовых на суммы от 100 тыс. гривен обеспечивает стандартный депозит со сроками от 3 до 12 месяцев. Стандартный депозит с правом досрочного расторжения демонстрирует меньшую доходность — от 6,02% до 9,3% годовых. Накопительный счет Банка имеет минимальную ставку 0,1% годовых.

Для долларовых депозитов на сумму 5 тыс. долларов США максимальная эффективная ставка стандартного вклада составляет от 0,1% до 2,12% годовых в зависимости от срока размещения от 3 до 12 месяцев.
Для евро депозитов аналогичная сумма в 5 тыс. евро обеспечит эффективную ставку от 0,1% до 1,61% годовых по стандартному вкладу со сроками от 3 до 12 месяцев.

В иностранной валюте доступен только стандартный депозит на данные сроки. Накопительный счет Банка в валюте приносит минимальный доход менее 0,001% годовых.

Критерии выбора банка

При выборе банка для размещения депозита рекомендуется тщательно сравнивать предлагаемые процентные ставки, условия обслуживания и деловую репутацию финансовых учреждений. Монобанк предлагает конкурентные условия и удобный онлайн-сервис для оформления и управления депозитными продуктами.

Важно отслеживать изменения в линейке депозитных продуктов и условиях обслуживания. Например, 30.04.2024 Монобанк повысил ставки для крупных вкладов в гривнах на 3 месяца до 9% для стандартных депозитов и до 15% для депозитов с правом досрочного расторжения на суммы свыше 10 млн гривен.

Гарантии защиты вкладов

Важным аспектом является то, что Монобанк является участником государственной системы гарантирования вкладов физических лиц, которая представлена Фондом гарантирования вкладов. Данное учреждение обеспечивает возврат депозитных средств вкладчикам с начисленными процентами в случае ликвидации банка. Максимальная сумма возмещения составляет 200 000 гривен.

Особенности депозитного обслуживания в Монобанке
Монобанк представляет собой финансовый продукт Universal Bank, полностью принадлежащего Сергею Тигипко. Обычно вкладчики размещают свои депозиты непосредственно в Universal Bank.

Ковальский Вадим, автор

Мне 37 лет и я разработчик вебсайтов с высшим финансовым образованием. Ранее работал администратором в Приватбанке, где приобрел навыки управления и администрирования, а также знания, которые помогают писать статьи на этом сайте.