Кредит в Монобанк: получение, условия

Монобанк предоставляет услуги с осени 2017 года. Это приложение с простым интерфейсом и повышенным функционалом разработано для повышения качества расчетных операций. Несмотря на большое количество споров о безопасности и надежности сервиса, в 2019 году он получил признание FinAwards 2019, как лучшая организация по хранению сбережений.

Описание возможностей кредитования

В качестве кредитного инструмента банк предлагает пластиковую карту. Среди других украинских банков, у Монобанка самая низкая ставка – 3,1%. Льготный период – более 2-х месяцев. В это время пользоваться средствами можно безвозмездно, но по истечении срока, счет должен быть полностью (или в рамках обязательного ежемесячного взноса) оплачен.

Как оформить кредит Монобанк

Монобанк – аналог банковского учреждения. Это не микрокредитор, однако, процедура оформления приближена к таким компаниям – просто и срочно. Получение средств необходимо начать с подачи анкеты.

Кто может взять кредит

Для клиентов установлены определенные параметры:

• старше 21 года;
• мобильный телефон;
• справка о доходах;
• гражданство Украины;
• отсутствие судимости и долгов по коммунальным услугам, как у самого клиента, так и у близких членов семьи.

Работа должна быть официальной, а доход – достаточным для оплаты взносов. В анкету вносятся и номера для связи. Чтобы увеличить шансы на успех необходимо добавить стационарные номера (например, бухгалтерии или отдела кадров).

Все предоставляемые документы должны быть действующими.

Пошаговая инструкция

Монобанк предоставляет уникальную возможность избежать очередей и долгого оформления документов. Анкету можно подать так:

• в форму вводится номер клиента;
• в ответ приходит ссылка, по которой можно скачать приложение «Монобанк»;
• по запросу необходимо сфотографировать паспорт и идентификационный номер;
• выбрать способ получения пластика: лично или курьером.

После получения заявки производится ее изучение. Если заемщик соответствует параметрам службы безопасности, то специалисты связываются с ним по телефону, уточняют ряд вопросов и создают договор.
Получить карту по почте без предоставления оригиналов документов невозможно. Документы нужно принести лично в офис (сегодня учреждение обслуживает стационарно клиентов из Запорожья, Львова, Одессы). Для жителей Днепра, Киева и Харькова можно заказать курьера с договором.

Причины отказов в кредитном лимите

Примерно 75% заявок одобряются, однако, случаются и отказы. Причины:

• ошибка специалиста при внесении данных с фотографий и сканов в систему;
• недействительные документы либо плохое качество снимков;
• оформление дополнительного кредита, если не погашен текущий;
• наличие просрочек по оплате в прошлом;
• низкий уровень заработной платы.

Среди причин также – долги по налогам, коммунальным платежам у самого клиента и его ближайших родственников.

Условия кредита от Монобанка

Условия включают в себя плату за пользование деньгами, период договора, оплаты и т.д. Параметры пластика:

• 2 месяца безвозмездного пользования деньгами;
• выпуск – бесплатно;
• платежная система – международная MasterCard;
• ежемесячный взнос – не менее 5% от суммы долга с учетом процентов.

Карта проста в использовании. Пользоваться ей можно практически в любой стране мира. Помимо выгодных условий клиент получает бесплатное медицинское и юридическое обслуживание за границей, а также круглосуточную поддержку менеджеров системы Мастер Кард.

Процентная ставка

В отличие от других, у Монобанка проценты рассчитываются ежемесячно. Это карточный кредит, с процентной ставкой 3,1%. Размер ставки един для любых групп клиентов. Исключение составляют вкладчики учреждения – для них банк предлагает льготные 16%. Кроме того, вкладчикам карта приходит автоматически при заключении договора вклада. Лимит такого пластика — минимальный.

Также необходимо оплачивать процент и при пользовании собственными средствами вне лимита – 0,5% от суммы снятия. Если снимаются кредитные деньги, то придется заплатить 4%. Карта не предназначена для обычного потребительского использования: лучше применять инструмент безналично и только в рамках кредитных денег.

Как погашать кредит

Кредит выдается на принципах возвратности. Конечно, карточный займ имеет свои особенности. Пополнить счет можно:

• наличными в терминалах (Easypay, City24 – бесплатно);
• через сеть банков партнеров (ТАС, УниверсалБанк, Аккордбанк – 0% в кассе);
• с карты любого другого украинского банка;
• через специалистов другого платежного учреждения;
• по SWIFT – для погашения из-за рубежа;
• Монобанк также предлагает ссылку на пополнение через Telegram, Facebook и т.д.

Каждый способ имеет свои особенности. При оплате необходимо оплатить от 1 до 4%. Срок зачисления денег на счет – от 5 минут до 24 часов. В договоре на пластик прописаны реквизиты для пополнения.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов одолжить клиенту на его кредитную карту. Размер лимита зависит от типа карты и определяется индивидуально для каждого заемщика с учетом кредитной истории, финансового положения и других факторов.

В Монобанке максимальный кредитный лимит составляет 100 000 гривен независимо от вида карты — Черной, Платиновой или Железной. Клиент может использовать эту сумму для оплаты покупок, переводов или снятия наличных.

Как увеличить кредитный лимит

Повысить лимит можно в любой момент через мобильное приложение. Для этого нужно выполнить следующие шаги:

• Выберите карту, на которую хотите увеличить лимит.
• Перейдите в раздел «Настройка кредитных лимитов» и кликните «Повысить лимит на карту».
• Введите желаемую сумму и нажмите «Далее».
• Дождитесь обработки заявки. Банк пришлет уведомление с результатами в течение дня.

Если вам откажут, вы сможете подать повторную заявку через 30 дней.

Штрафы из-за просрочки погашения

Просрочка влечет за собой порчу кредитной истории и начисление излишней переплаты. Достаточно внести платеж не вовремя более 3–х раз, чтобы навсегда оказаться в кредитном бюро в качестве неблагонадежного клиента. Штрафы зависят от количества дней неоплаты:

• до 1 мес. – 50 грн.;
• до 3 мес. – 100 грн.;
• до 4 мес. – 100 грн. + 6,4%.

Моментом закрытия договора считается день поступления денег на клиентский счет. Случаются задержки, особенно при работе с банковскими счетами, поэтому вносить средства нужно за 2-3 дня до даты договора. Например, кредит оформлен 15 мая, а деньги поступили только 16 июня. Пени начисляются только за 1 день.

Сравнение условий с другими банками

Сравнение условий с основными действующими конкурентами представим в виде таблице.

Монобанк в сравнении с коллегами предлагает недостаточный лимит, но плата за пользование средствами – самая низкая из представленных организаций.
Таким образом, учреждение предлагает выгодные ставки и увеличенный льготный период. Качественный сервис позволяет поддерживать конкурентные позиции. Для постоянных пользователей услуг действуют особые условия.

Монобанк в сравнении с коллегами предлагает недостаточный лимит, но плата за пользование средствами – самая низкая из представленных организаций.

Таким образом, учреждение предлагает выгодные ставки и увеличенный льготный период. Качественный сервис позволяет поддерживать конкурентные позиции. Для постоянных пользователей услуг действуют особые условия.

Ковальский Вадим, автор

Мне 37 лет и я разработчик вебсайтов с высшим финансовым образованием. Ранее работал администратором в Приватбанке, где приобрел навыки управления и администрирования, а также знания, которые помогают писать статьи на этом сайте.